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晋商消费金融激进展业 屡遇“奇葩”合作方

2019年03月16日 08:59 来源:未知 人气: 手机版

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晋商消费金融激进展业 屡遇“奇葩”合作方

郑瑜,何莎莎

近日,晋商消费金融股份有限公司(以下简称“晋商消费金融”)的财务数据随着其大股东晋商银行递交的港股招股书(以下简称《招股书》)一起浮出水面。

《招股书》中,晋商银行披露2016年度、2017年度、2017年前三季度及2018年前三季度,其联营公司晋商消费金融的应合并利润分别为40万元、1810万元、1750万元及4180万元。按照晋商银行对晋商消费金融40%的持股比例计算,后者同期的利润分别为100万元、4525万元、4375万元、1.05亿元。

公开资料显示,晋商消费金融成立于2016年,未经审计财务报告称其2016年度、2017年度、2018年上半年净利润分别为109.26万元、4618.06万元、6547.24万元。2018年上半年,净利润为6547.24万元,结合上述数据来看晋商银行披露的晋商消费金融2017年度营业利润与其同期未经审计的净利润相差无几。

尽管成立三年不到,晋商消费金融已实现了利润的百倍增长。与此同时,在连年盈利与业绩丰收的背景下,晋商消费金融得合作方也饱受外界争议。《中国经营报》记者曾报道,自2018年起晋商消费金融因多个合作方先后资金链断裂导致其贷款面临回款风险,在其连踩“四雷”后,市场对其风控把关、筛选合作商户能力产生了怀疑。

根据裁判文书网上新披露的一些判决书显示,晋商消费金融因与合作方“扯皮”而被地方法院指出对合作方审查以及对借款资金用途审核不严。这也对晋商消费金融联手合作方提供消费金融业务的“B2B2C”模式再一次提出挑战。

关于晋商消费金融与诸多合作方的种种纠纷后续情况及业绩不断攀升的原因,记者向晋商消费金融及晋商银行发去采访函,截至发稿,均未取得回应。

业绩快速增长

晋商消费金融年利润破亿的业绩在同期“起跑”的同行中表现确实不俗。

根据记者不完全统计,在2016年获批的7家消费金融公司中,从公开披露的业绩来看,晋商消费金融盈利状况位列前茅。

同年获批的华融消费金融股份有限公司(以下简称“华融消费金融”)2016年度为亏损状态,2017年度扭亏后实现净利润1.05亿元;陕西长银消费金融有限公司2017年度经审计净利润为-1124万元、2018年前三季度未经审计的净利润为1641万元;哈银消费金融有限责任公司2018年上半年净利润为1880万元;此外,湖南长银五八消费金融股份有限公司截至2018年9月30日尚未实现盈利。

业绩跑赢的背后,是快速增加的用户群体。公开资料显示,晋商消费金融截至2018年8月末累计发放消费贷款已达到265.63亿元,发展客户601.59万户,累计实现经营利润2.72亿元。而与晋商消费金融同年获批的河南中原消费金融有限公司数据显示,截至2018年上半年累计放款133.79亿元,为156.84万客户提供消费金融客户。华融消费金融2016年、2017年贷款总额分别为16.69亿元、61.66亿元。相比之下,晋商消费金融的扩张速度显得更为迅速。

有业内人士告诉记者,不单是消费金融公司,所有金融公司都会面临两方面的压力:其一是来自业绩的压力,需要不断扩张规模才能获得更多的利润;反之随着规模不断增大,风控压力也会增大。这两种压力相互制衡。“风险与业绩作为矛盾体,隐藏在快速增长的业绩背后必然是一定的风险,从主观来看消费金融公司面临业绩压力‘冲量’时可能会存在疏漏;从客观来看,作为消费金融公司,本身擅长的就是对C端风控,对于B端的风控并不那么擅长,也会造成屡屡遭遇合作方出风险的事情,从而也会给自身、给消费者带来一些风险。”

对借款资金用途审核不严

事实上,记者梳理公开资料发现,晋商消费金融一度陷入与合作方“扯皮”境地,还曾被地方法院两度指出其对合作方审查以及对借款资金用途审核不严。

根据记者不完全统计,晋商消费金融与易通商联科技股份有限公司(以下简称“易通商联”)、山西省科技扶贫促进会(以下简称“山西扶贫促进会”)的借款合同纠纷高达几十起。根据已公开的判决书等资料可以看到,晋商消费金融曾与易通商联及山西扶贫促进会签订协议,约定晋商消费金融向山西扶贫促进会的会员提供消费金融服务,后者及易通商联为上述业务客户提供连带责任保证担保。但是如今面临多位借款会员贷款逾期情况,而山西扶贫促进会与易通商联却不愿承担这一责任。

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